你有没有想过，决定你能不能拿到那笔救急贷款的，可能压根就不是一个人？
我问你个问题：如果你的贷款申请被拒了，你觉得是因为你信用不好，还是因为审你资料的那个“脑子”，今天没转过弯来？今天最让我炸裂的不是哪场发布会上的PPT，而是我听到的一家股份制银行风控部门的内部细节。
那帮搞风控的人，平时都是头发最少、眼神最毒的，天天盯着海量流水和征信报告，生怕错放出去一分钱被坏账拖死。结果前段时间，他们悄悄用上了百度一个叫“伐谋”的AI模型。这名字听着就带股杀气，它是专门干“精算”的。
这玩意儿不跟你玩虚的聊天写诗，它7x24小时自己在那儿演化、推算，最后不仅把人类专家的活儿干了，效率翻倍，还挖出了几个连老专家都看不懂、但实测贼管用的新风险特征。
结果非常吓人：风控模型的KS值（区分好坏客户的关键指标），因为这几个“神来之笔”，直接提升了2.41%。我在金融圈的朋友看到这数据时，沉默了好几秒。外行可能觉得2.41%是个零头，但在万亿级的信贷盘子里，这后面是多少个零？
展开剩余78%是能少产生多少亿的坏账，又能多救活多少家快要被“误杀”的中小企业？我查了下背景资料，这事儿没那么简单。这背后其实是百度在2024百度世界大会上抛出的一个大动作——“同舟计划”。咱们把时间轴拉回一点。
过去两年，大家都盯着ChatGPT聊天，看谁写的诗更像李白，看谁画的图手指头是不是五根。但到了2024年底，风向全变了。包括OpenAI的o1模型在内，全球AI的顶层逻辑正在从“快思考”转向“慢思考”。
以前的AI是脱口而出，现在的AI是“三思而后行”。百度这次推出来的东西，不管是那个能生成应用的“秒哒”，还是这个在那家银行里大杀四方的“伐谋”模型，本质上都是这种逻辑的产物。
它不再满足于当一个陪聊的吉祥物，而是要当一个能干脏活累活的“超级员工”。我看到一个数据：百度文心大队的日均调用量已经超过了1.5亿次（数据来源：百度世界大会2024公开简报）。
这1.5亿次里，没多少是在闲聊，大都在写代码、做报表、算风险、搞设计。但这中间有个巨大的拦路虎，也是所有企业主最头疼的问题。那就是数据安全。你让一家银行把核心客户数据传到公有云上去跑模型？除非行长不想干了。数据就是命根子，谁也不敢往外扔。
这就导致了一个死结：公有云上的大模型最聪明，但企业不敢用；私有化部署的小模型虽然安全，但脑子不够好使。这次让我觉得有点意思的，是百度搞了个“云端生成算法+本地完成评估”的模式。这招挺“鸡贼”，但也确实管用。
简单说就是：• 你的宝贝数据一动不动待在自己家服务器里。
• AI在云端的大脑里想好了解决策略（也就是算法）。
• 然后派个“军师”（模型参数）过来，在你家现场干活。
• 干完活，结果留下，“军师”走人，片叶不沾身。这就直接把顶级的生产力，递到了成千上万家不敢把数据联网的企业手里。这种技术路线的调整，比发几个酷炫的演示视频要务实得多。
这就好比以前大家都在比谁造的跑车更快，现在突然有人开始琢磨怎么给拖拉机装上涡轮增压，怎么给重卡换上核动力。这也正好印证了最近科技圈的一个隐形趋势：应用为王。美国那边还在拼命烧钱堆算力，想搞出无所不知的AGI（通用人工智能）。
而我们这边，不管是百度、阿里还是腾讯，现在的动作都出奇的一致——落地，落地，还是落地。我前两天看《华尔街日报》的一篇分析，说中国企业在AI应用层的探索速度，其实已经开始跟硅谷那帮人拉开了身位。这不是吹牛，是生存逼出来的。
我们的企业没有那么多闲钱去养一个只会聊天的闲人，我们要的是能立马干活、能省钱、能赚钱的工具。那个“同舟计划”说白了就是这么个意思：既然一家一家去教企业怎么用AI太慢，那就把工具箱打开，把那颗最聪明的“大脑”共享出来，让10万家合作伙伴自己去造。
于是你会看到：• 招聘软件里，AI在帮HR筛简历，甚至能模拟面试。
• 法律顾问里，AI在帮律师查几万页的卷宗，找出逻辑漏洞。
• 还有开头说的那个银行风控，AI在帮信贷员盯着每一笔钱的流向。这时候你再看那2.41%的提升，就明白它不仅仅是个数字。它意味着技术的“特权”正在被打破。以前，只有华尔街最顶级的投行，只有雇得起年薪百万美金数据科学家的巨头，才能玩得转这种高精度的风控模型。
因为这种“外挂”式的AI服务，一家普通的地方银行，甚至一个小贷公司，也能拥有这种级别的计算能力。这算不算一种技术平权？我也在想，这种变化对我们普通人意味着什么。
可能意味着你的贷款审批更快了，你的保险理赔更准了，你在办事大厅排队的时间更短了。但也可能意味着，我们面临的考核更严酷了。以前你还能跟老板解释说“这个数据太乱我理不出来”，或者“这个风险太隐蔽我没看出来”。
现在老板会指着旁边的服务器说：“那个没长脑子的铁盒子都算出来了，你为什么没算出来？”当AI开始具备“伐谋”的能力，当它开始像百度演示的那样，不需要人写代码就能自己生成一个应用系统时，职场的护城河其实又被填平了一截。
那个能自主演化的“超级大脑”，现在成了企业手里最锋利的刀。问题是，这把刀现在是握在谁的手里？在这个系统越来越精密、计算越来越无死角的时代，我们是那个握刀的人，还是那个被算得明明白白的数据？
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